Épargne, mutuelle, prévoyance et défiscalisation.

Bilan patrimonial

Le bilan est le cœur du cabinet. Il recense vos actifs et passifs, vos contrats en place, votre fiscalité, votre protection familiale et vos projets (résidence, transmission, retraite, entreprise). Que vous soyez à Bordeaux, en Gironde, en Dordogne ou ailleurs en visio, c’est ce diagnostic qui oriente la suite.

À l’issue, vous disposez d’une photographie claire et d’un ordre de priorités. C’est ce diagnostic — pas un argumentaire produit — qui guide les recommandations.

Épargne & retraite

Assurance-vie, PER, comptes-titres, épargne de précaution : chaque enveloppe a un rôle. Nous définissons l’horizon, le risque acceptable et le montant que vous pouvez réellement mettre de côté — un sujet fréquent pour les foyers de Gironde et de Dordogne qui veulent épargner sans se tromper de support.

L’objectif n’est pas « le meilleur fonds de l’année », mais une architecture lisible, que vous pourrez suivre dans la durée.

Défiscalisation

Réduire l’impôt n’est jamais un objectif isolé. Nous regardons d’abord votre TMI, votre capacité d’épargne et votre horizon, puis nous n’activons un levier que s’il sert vraiment le reste du patrimoine.

Dans le périmètre du courtage : PER (déduction des versements), contrats Madelin pour les TNS, et cadre fiscal de l’assurance-vie. Pas de montage vendu pour l’avantage fiscal seul.

Mutuelle & prévoyance

Une mutuelle trop chère ou trop faible, une prévoyance absente, un capital décès insuffisant : ce sont les angles morts les plus fréquents, en Gironde comme en Dordogne. Nous comparons les garanties utiles (hospitalisation, dentaire, optique, indemnités journalières, invalidité) plutôt que les slogans.

Pour les familles comme pour les indépendants, la question est simple : si demain un aléa survient, le niveau de vie tient-il ?

Dirigeants & TNS

Le dirigeant n’est pas un salarié. Régime obligatoire, Madelin, homme-clé, garantie associée, retraite supplémentaire : nous articulons protection personnelle et outil professionnel, en lien avec votre expert-comptable lorsque c’est pertinent.

L’enjeu est de protéger l’entreprise et la famille avec les mêmes exigences de clarté.

Assurance de prêt

La loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Nous étudions l’équivalence de garanties exigée par la banque et recherchons une couverture plus juste — notamment en cas de risque aggravé de santé, dans le cadre de la convention AERAS.

Entreprises

Mutuelle obligatoire, prévoyance collective, régimes frais de santé : nous aidons les dirigeants à mettre en place un cadre social conforme, compréhensible pour les salariés, et cohérent avec la politique de l’entreprise.